يتم وضع الخطط والاستراتيجيات المالية للحفاظ على الاستقرار المالي وتحقيق الأهداف المالية. لذلك، فإن تطوير خطة مالية شخصية لن يسمح لك بالتحكم في وضعك المالي فحسب، بل سيمكنك أيضًا من تحسين نوعية حياتك من خلال تقليل القلق بشأن حالتك المالية واحتياجاتك المستقبلية. X مصدر البحث قد تقرر تعيين مخطط مالي محترف، لكن تطوير خطتك المالية يعد ممارسة مهمة للغاية. يوصي معظم خبراء التخطيط المالي بعملية من ست نقاط لتطوير خطة فعالة لمستقبل أموالك، والتي تم تفصيلها أدناه.
خطوات
حدد وضعك المالي الحالي
1 ضع قائمة بأصولك وخصومك الحالية. الممتلكات هي الأشياء الخاصة التي تمتلكها ولها قيمة بالنسبة لك، في حين أن الالتزامات هي الأشياء التي يتعين عليك دفع ثمنها.
- تشمل الممتلكات الأموال أو أي مصدر منها، مثل حسابات التوفير، وممتلكاتك الشخصية، بما في ذلك المنزل أو السيارة، والأصول المستثمرة، بما في ذلك الأسهم والسندات.
- تشمل الخصوم الفواتير المستحقة والديون القائمة، مثل قرض السيارة أو قرض المنزل أو الديون الطبية أو ديون بطاقة الائتمان أو القروض الطلابية. انظر المقال لمزيد من المعلومات.
2 احسب صافي القيمة الحالية. اجمع أصولك المالية، ثم اطرح إجمالي التزاماتك من هذا الرقم. والنتيجة هي صافي ثروتك الحالية. صافي ثروتك الحالية هو نقطة البداية لخطتك المالية. X موارد البحث
- تعني القيمة الصافية الموجبة أن لديك أصولًا أكثر من المطلوبات، بينما تعني القيمة الصافية السلبية عكس ذلك.
3 تنظيم السجلات المالية الخاصة بك. قم بإنشاء نظامك الخاص لتنظيم وحفظ أوراقك المالية مثل الإقرارات الضريبية والعقود والإيصالات ومعلومات التأمين وبيانات الحساب المصرفي والفواتير وبيانات شهادات الاستثمار وبيانات حساب التقاعد والرهون العقارية وأي نوع من مستنداتك المالية.
4 تتبع التدفقات النقدية. يتيح لك تتبع دخلك ونفقاتك، أو تتبع التدفقات النقدية، إجراء فحص أكثر دقة لكيفية إنفاق أموالك حاليًا، وملاحظة العادات التي أدت إلى صافي ثروتك الحالية. X موارد البحث
تطوير الأهداف المالية
1 ضع أهدافًا قصيرة المدى ومتوسطة وطويلة المدى. التخطيط المالي الشخصي يدور حول الأهداف ؛ ضع في اعتبارك ما تتخيله أو ترغب فيه لحياتك في المستقبل القريب والبعيد، ثم قم بإنشاء مخطط لأهدافك يشمل جميع جوانب حياتك
- الأهداف مبنية على المدى القصير والمتوسط والطويل، وكلها معًا في نفس الوقت ؛ إذا قمت بتوفير 1000 دولار شهريًا، فستتمكن من تحقيق هدف طويل الأجل لشراء منزل.
2 استخدام. تأكد من أن أهدافك محددة وقابلة للقياس وقابلة للتحقيق وواقعية ولديها خطة زمنية. ستضمن هذه الخطوات انتقال أهدافك إلى ما بعد مرحلة الحلم والتنفيذ. X موارد البحث
3 فكر في القيمة النقدية. ما هو شعورك تجاه المال ولماذا لماذا المال مهم بالنسبة لك ستساعدك الإجابة على هذه الأسئلة في صياغة أهدافك المالية. على سبيل المثال، قد تكون إجابتك أن المال مهم بالنسبة لك لأنك تريد امتلاك الموارد لتتمكن من السفر حول العالم. ستساعدك معرفة إجابات هذه الأسئلة على تطوير وترتيب أولويات أهدافك. X موارد البحث
4 تحدث إلى عائلتك. اجعل الخطة المالية الشخصية خطة عائلية إذا كان لديك شريك أو عائلة. يضمن القيام بذلك مشاركة القيم والأهداف مع بعضكم البعض واتخاذ القرارات المالية معًا ؛ فكر في الأهداف المشتركة ووضعها في بؤرة التركيز. X موارد البحث
- قد تجد أن هناك أولويات متضاربة. انخرط في مناقشة دقيقة وواضحة للتوصل إلى اتفاق بشأن التسويات التي ستساعدك على الشعور بالراحة بشأن مستقبلك المالي.
- ضع في اعتبارك أن بعض الأشخاص يهتمون بالمال أكثر من غيرهم، لذلك حدد من يتولى مسؤولية ميزانية الأسرة أو فكر في طرق لتلبية حاجة كل شريك للشعور بقدر من السيطرة.
5 فكر في كل أهدافك. قد ترى أن بعض أهدافك أقل “مالية” من غيرها. قد لا ترى هدف السفر عبر أوروبا كهدف مالي، لكنك ستحتاج إلى الموارد المالية لجعل الرحلة ممكنة.
- قد تتضمن أهدافك الفكرية تحسين تعليمك أو المشاركة في التجمعات القيادية أو إرسال أطفالك إلى الكلية لحضور الندوات.
- فكر في الطرق التي تخطط لكسب المال. قد تتضمن هذه الخطط الاستمرار في وظيفتك الحالية أو تبديل المهن تمامًا.
- تشمل الأهداف أسلوب الحياة الذي تعيشه، وما تفعله من أجل المتعة والترفيه، والأشياء الأساسية في حياتك.
- قد تشمل الأهداف المالية شروط الإقامة مثل الإيجار أو شراء منزل أو الانتقال.
- فكر في نمط الحياة الذي تتمناه بعد التقاعد. فكر في الخطط والأهداف التي تعدك للوضع المالي الذي يوفر لك تقاعدًا مناسبًا.
تحديد مسارات مختلفة
1 ضع في اعتبارك خياراتك لتحقيق أهدافك المالية. ستجد أن أمامك خياران، إما لاستخدام الموارد الحالية بطريقة جديدة أو للحصول على دخل جديد. X مصدر البحث ضع في اعتبارك ما إذا كان يجب عليك
- استمر في نفس مسار العمل.
- قم بتوسيع الوضع الحالي.
- تغيير الوضع الحالي.
- خذ مسار وظيفي جديد. X موارد البحث
2 تذكر أنه يمكن تحقيق نفس الهدف بعدة طرق. لتوفير المال للرحلة عبر أوروبا، يمكنك، على سبيل المثال، استبدال شرب القهوة في المقهى بقهوة منزلية الصنع، وبالتالي ستوفر مبلغًا كل أسبوع يساعدك على القيام بالرحلة، أو بدلاً من ذلك يمكنك القيام وظيفة إضافية بدوام جزئي من أجل توفير المال للرحلة.
3 تحديد ما إذا كان أحد الأهداف يؤثر على الآخر. بالإضافة إلى تحديد مسارات بديلة لتحقيق الأهداف، يجب أن تفكر في كيفية تفاعل هذه الأهداف وتقاطعها في الواقع. قد تفكر في رغبتك في السفر ويصبح السفر هو أسلوب حياتك لأنه كان هدفك دائمًا، ولكن بعد دراسة متأنية وتفكيرك تصل إلى أن السعي وراء أهدافك التعليمية ودراسة لغة أجنبية سيسمح لك بالسفر بسعر أرخص أو حتى مهنة الترجمة أو أن تصبح رجل أعمال في بلد أجنبي.
قيم البدائل
1 حدد الاستراتيجيات التي ستتبناها لإكمال خطتك المالية. فكر في الحالة السائدة في حياتك، والقيم الشخصية، والظروف الاقتصادية الحالية. X موارد البحث
- فكر في شعورك حيال وضعك المالي الحالي مقابل ما ستأخذك إليه أهدافك في كل مرحلة من المراحل التي فكرت فيها. هل ترى أن هناك نقائص وخطأ في شيء ما ثم ربما يجب أن تفكر بشكل أكبر.
- كن مرنًا وعمليًا. سوف تنتقل خطوة بخطوة من هدف إلى آخر من المدى القصير إلى الهدف طويل المدى، ولن تشعر أبدًا بالإحباط أو الهزيمة بسبب جدولك الزمني.
2 تذكر أن جميع الأهداف تنطوي على تكاليف الفرصة. تكلفة الفرصة البديلة هي الربح – مجازيًا – الذي تتخلى عنه لاحقًا لتحقيق ربح أكبر. على سبيل المثال X مصدر بحثي هو رحلتك عبر أوروبا، ستحتاج إلى التخلي عن شرب القهوة في المقهى وهذا تضحية – مع ربح أخلاقي – مقابل التخلي عن الاستمتاع بالوقت هناك ورؤية الأصدقاء، وكذلك إذا قمت بعمل إضافي، فهذا تضحية بوقت راحتك.
3 البحث عن القرارات المحتملة بشكل منهجي. اجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات وقم بتقييم بياناتك بعناية إذا كنت تفكر في الاستثمار. يجب أن تولي اهتمامًا خاصًا للمخاطرة والمكافأة ما مدى خطورة الاستثمار وكم المكافأة التي ستحصل عليها إذا نجحت وهل الفوائد أو المكافآت تستحق المخاطرة X موارد البحث
4 تذكر أن عدم اليقين سيكون دائمًا جزءًا من الصورة. X Research Source بعد الانتهاء من البحث، قد تتغير جميع معاييرك، وقد ينخفض الاقتصاد، مما يقلل من مخاوف الاستثمار، وقد تجعلك الوظيفة الجديدة غير راضٍ على المستوى المهني والشخصي. ابذل قصارى جهدك وتذكر أن تضع في اعتبارك أنه يمكنك تعديل قراراتك في وقت لاحق.
تطوير وتنفيذ الخطة المالية
1 انظر إلى الصورة بشكل عام. بعد وضع الأهداف وتحديد البدائل وتقييمها، ضع قائمة بالاستراتيجيات التي حددتها. فكر في وضعك الحالي ثم قرر كيف تجعل أهدافك واقعية.
- اعتمد على صافي ثروتك الحالية في وضع خطتك. إذا اقتربت التزاماتك من أصولك الحالية أو تجاوزتها، فستحتاج إلى اتخاذ خطوات جادة لتغيير تلك النسبة.
- بينما قد تختار التركيز على تطوير صافي أصولك، لا تنس أن سداد الديون يمكن أن يكون استثمارًا رائعًا. يمكن أن تحول الفائدة الديون المنخفضة للغاية إلى مبالغ ضخمة بمرور الوقت. إن تخصيص بعض الموارد لتخفيض الديون الآن يمنع حدوث مشاكل خطيرة فيما بعد. X موارد البحث
2 قرر ما هي الأهداف التي سوف تسعى لتحقيقها أولا. حاول اتباع نهج محدد تجاه الأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى والتي ستمكنك من التخطيط لبضعة أشهر وربما بضع سنوات.
- ركز على النمو التدريجي. ستنشئ هذه الخطوة خارطة طريق تقودك إلى أهدافك.
- كن واقعيا. لن تكون قادرًا على تبني جميع الاستراتيجيات الرائعة، ولكن اختيار الأهداف الصحيحة سيساعدك على تحقيق الأهداف التي تختارها والنمو نحو نقطة يمكنك فيها تنفيذ مشاريع إضافية.
3 قم بإعداد ميزانية تتضمن أهدافك للتخطيط المالي. أنت تعرف بالفعل صافي أصولك ومطلوباتك من تحليلك لصافي ثروتك الحالية، وقم بتأطيرها وفقًا للقرارات التي اتخذتها وتحمل نفسك المسؤولية عن تلك القرارات. إذا كنت قد تعهدت بإنفاق أقل من 100 دولار شهريًا على القهوة وتوفير هذا المال، فقم بإعداد قائمة بذلك في ميزانيتك.
- قد لا تتناسب بعض الأهداف مثل الحصول على وظيفة جديدة مع الميزانية، ولكن يجب وضعها في الميزانية وتنفيذها عندما يحين الوقت المناسب.
4 فكر في تعيين مستشار مالي محترف. قد تكون قادرًا تمامًا على اتخاذ قرارات مالية، لكن المستشار المحترف لديه ميزة الانفصال العاطفي عن التخطيط. X موارد البحث
مراجعة وتعديل الخطة المالية
1 فكر في خطتك المالية كوثيقة عمل. يعد التخطيط المالي الشخصي عملية مستمرة، بينما تتغير الحياة باستمرار ستجد أنك بحاجة إلى تحديث خطتك المالية بمرور الوقت ومع تغير الظروف والأهداف.
2 خطط لمراجعة أهدافك المالية بشكل منتظم. إذا وجدت أن ظروف حياتك تتغير بسرعة (كطالب جامعي، على سبيل المثال)، يمكنك اختيار مراجعة أهدافك كل 6 أشهر. إذا كانت حياتك تميل إلى أن تكون أكثر استقرارًا، فقد تخطط لمراجعة سنوية.
3 ناقش خطتك المالية الشخصية مع شريكك. إذا كنت بالفعل في علاقة جدية، فعليك التفكير في المعاملات المالية معًا. يجب أن تكون المناقشات المالية جزءًا من المحادثات حول أهدافك وخططك للوصول إلى تلك الأهداف.
أفكار مفيدة
- ضع في اعتبارك شراء برنامج تخطيط مالي شخصي للحصول على مساعدة آلية في تنظيم وكتابة خطتك المالية.
- ثقف نفسك. اقرأ الكتب والمقالات الصحفية والمجلات المالية التي تركز على التمويل والاقتصاد. شاهد الأخبار وتحدث إلى الأشخاص الذين لديهم خبرة في عملية التخطيط المالي الشخصي. كلما عرفت المزيد عن الشؤون المالية، كان بإمكانك التخطيط بشكل أفضل لرفاهيتك المالية في المستقبل.
- اطلب المشورة من مخطط مالي محترف إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في اتخاذ القرارات في مجالات الاستثمار المختلفة.
تحذيرات
- لا تنسى أن تضع في اعتبارك تضخمًا سنويًا بنسبة 3٪ عند حساب أرقام ميزانيتك والنفقات المتوقعة.