كيفية احتساب الفائدة البنكية تتم بخطوات سهلة وبسيطة لكنها تعتمد على عدة عوامل أهمها المبلغ الذي تم إيداعه أو اقتراضه وعلى المدة الزمنية لذلك.

كيفية احتساب الفائدة البنكية

الفائدة البنكية هي مبلغ محدد يتفق عليه العميل مع البنك لسداد المستحق. في حالة كونه مودع، يقوم البنك بدفعه له، ويكون فائضاً عن رأس المال المودع.

في حال كان العميل مقترضًا، فإن الفائدة البنكية هنا هي المبلغ المطلوب دفعه للبنك، وتجدر الإشارة إلى أنه يتم التعبير عن الفائدة كنسبة مئوية.

نظرًا لأهميتها لإدارة المعاملات المصرفية، سعى البعض لمعرفة كيفية حساب الفائدة المصرفية بطريقة بسيطة. في السطور التالية سوف نشرح لكم الطريقة حسب الخدمة المستفادة من البنك

1- احتساب الفائدة على الودائع لأجل

الودائع لأجل هي الشيء الرئيسي للادخار، يمكن أن تكون من أسبوع إلى عام أو أكثر، وقد وجهت العديد من البنوك انتباهها مؤخرًا إليها من خلال السماح للودائع طويلة الأجل لمدة تصل إلى 10 سنوات.

الودائع تضمن عوائد عالية مقارنة بحسابات التوفير، لكن هذه العوائد تختلف باختلاف عدة أمور، مثل مدة الإيداع والفترة الزمنية لصرف الفائدة سواء كانت شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية.

والجدير بالذكر أن ما يميزها عن غيرها من خدمات التوفير المصرفية هو أنه يمكن كسرها بسهولة وفي أي وقت والحصول على المبلغ المستحق مع الدخل المكتسب، ناهيك عن إمكانية أخذ قروض بضمانها واستخراج مبلغ من المال. بطاقة الائتمان.

بالإضافة إلى حقيقة أن العوائد تزداد بمجرد زيادة مبلغ الوديعة ومدتها بشكل فعال، أما بالنسبة لكيفية احتساب الفائدة البنكية على الودائع فهي من خلال تطبيق المعادلة التالية

معدل الفائدة = المبلغ الأساسي للإيداع × سعر الفائدة × فترة إيداع الأموال.

على سبيل المثال، إذا قام العميل بعمل إيداع مصرفي لمدة ثلاث سنوات بمبلغ 150 ألف درهم، بينما يقدم البنك فائدة بمعدل 6 ٪ على الودائع، فإن إجمالي الفائدة المصرفية بعد نهاية فترة الإيداع سوف تطبق كذلك سعر الفائدة = 150000 × 6٪ × 3 = 27000 درهم.

أما المبلغ الإجمالي الذي سيتم الحصول عليه بعد سحب الوديعة فسيكون 150.000 + 27000 = 177.000 درهم.

2- احتساب فوائد الشهادات المصرفية

تأتي الشهادات المصرفية في المرتبة الثانية فيما يتعلق بعملية الادخار في البنوك، فهي مثل الودائع، ولكن ما يميزها عنها بعض الأشياء، مثل مدة الشهادة ونسبة الفائدة بالإضافة إلى المدة المسموح بها كسرها ودورية الدفع ونوع العائد.

وهذا يجعل الأمر مختلفًا أيضًا بين البنوك، وتجدر الإشارة إلى أن الشهادات المصرفية تتيح للعملاء ربط مبالغ محددة، وتتراوح مدتها من سنة إلى 10 سنوات.

أما معدل العائد على الشهادة فهو مقسم إلى نوعين هما العائد الثابت والعائد المتغير، بالإضافة إلى أن فترة صرفها شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية.

في الحقيقة لايمكن معرفة كيفية احتساب الفائدة البنكية للشهادات لانها تعتمد على مدة الشهادة اضافة الى المدة المطلوبة لصرف العائد ولا يمكن الحصول عليها في اي وقت لان الشهادة هي لم يتم كسرها إلا بعد مرور ستة أشهر من وقت ربطها.

بخلاف ذلك، فإنه يوفر للعميل العديد من المزايا، بما في ذلك القدرة على الحصول بسهولة على بطاقة ائتمان، وقرض مضمون، ومعدل الفائدة أعلى نسبيًا من الفائدة على الودائع.

3- احتساب الفائدة على القروض

لاستكمال موضوعنا الذي يوضح لك كيفية حساب الفائدة المصرفية، فإن إحدى المعاملات المصرفية الشائعة هي الحصول على قروض، لذلك سنتحدث في الأسطر التالية عن فوائد القروض.

في الواقع، تعد الفائدة المخصصة للقروض مبلغًا إضافيًا على المبلغ الأساسي للقرض ويجب سدادها للبنك من قبل المقترض حتى يتمكن من استخدام بعض الأصول مثل السلع الاستهلاكية أو الأموال أو السيارات و الآخرين.

تنقسم الفائدة المصرفية على القروض إلى نوعين، وهما الفائدة البسيطة والفائدة المركبة. سنشرح لك في السطور التالية كيفية حسابها

1 مصلحة بسيطة

الفائدة البسيطة هي التي يتم احتسابها طوال فترة الاقتراض على المبلغ الأصلي المقترض دون مراعاة أي عوامل أخرى، ومن المرجح أن يتم تطبيق هذه الفائدة على القروض القصيرة، أي لمدة تقل عن عام واحد.

أما كيفية احتساب الفائدة البنكية البسيطة فيتم من خلال التعويض بالمعادلة التالية

مبلغ الفائدة البسيط = مبلغ القرض × مبلغ الفائدة السنوية × فترة الاقتراض بالسنوات.

على سبيل المثال، إذا اقترض شخص ما 100 دولار وكانت الفائدة البسيطة 6٪ وكانت مدة القرض سنة واحدة، فإن قيمة الفائدة البسيطة على المدى تكون على النحو التالي = 100 × 6٪ × 1 = 6 دولارات.

2- الفائدة المركبة

أما بالنسبة للنوع الثاني من فائدة القرض، فهو الفائدة المركبة، والتي يتم احتسابها وفقًا للمبلغ الأساسي والمبالغ التي تم تجميعها كل عام أو في نهاية الفترات الزمنية المحددة.

نظرًا لأنها تعتبر فائدة على فائدة أخرى، يتم تحصيلها على القروض أو الاستثمارات، وإليك كيفية حساب الفائدة المصرفية المركبة

  • القانون، m = bx (1 + v / v) nx v.
  • ب يشير إلى مبلغ القرض الأصلي أو مبلغ الاستثمار.
  • م هو المبلغ المستقبلي بعد وضع الفائدة المركبة عليه.
  • F يشير هذا الرمز إلى قيمة الفائدة المركبة ويتم كتابته كرقم عشري.
  • T هو عدد مرات الزيادة السنوية.
  • ن عدد سنوات القرض أو الاستثمار

على سبيل المثال، إذا تم إيداع مبلغ 1000 دولار في البنك وكان معدل الفائدة 4٪ ويتم تحصيله كل ثلاثة أشهر، فإن القيمة المستقبلية المتوقعة لهذا المبلغ بعد 3 سنوات هي كما يلي

  • م = 1000 (1 + 4/4٪) 3 × 4
  • M = 1000 (1.01) 12 = 1126.83 دولارًا، وبعد التقريب لأقرب دولار، يصبح المبلغ النهائي 1127 دولارًا.

تشير المعادلة إلى أنه بعد 3 سنوات، سيتم الحصول على 127 دولارًا كمبلغ إضافي إلى 1000 دولار الأصلي.

يتم احتساب الفائدة البنكية على الودائع من خلال تطبيق صيغة واحدة لعدم وجود التنوع في نظام العائد، ولكن يتم احتساب القروض بطريقتين لوجود فائدة بسيطة ومركبة. أما الشهادات فتعتمد على مدتها ونوعها ومدة صرفها.